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金融科技不同于互聯(lián)網(wǎng)金融

發(fā)布時(shí)間：2017-05-16 分類：趨勢(shì)研究

對(duì)于金融科技來說，有望會(huì)得到監(jiān)管部門的更多關(guān)注。日前，來自央行網(wǎng)站的消息顯示，央行正式成立金融科技（FinTech）委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。業(yè)內(nèi)人士就此分析，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，為金融發(fā)展注入了新的活力，也給金融安全帶來了新挑戰(zhàn)，而金融科技委員會(huì)的成立就是要加強(qiáng)這一塊業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
科技監(jiān)管日益重要
據(jù)了解，金融科技委員會(huì)旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。央行表示，將組織深入研究金融科技發(fā)展對(duì)貨幣政策等領(lǐng)域的影響。
央行強(qiáng)調(diào)，將強(qiáng)化監(jiān)管科技(RegTech)應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。
此前，央行科技司司長李偉在出席CFA協(xié)會(huì)主辦的“FINTECH  與金融服務(wù)的未來”主題峰會(huì)時(shí)表示，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、密碼技術(shù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)作，集約化發(fā)展，提升了金融服務(wù)的可獲得性和便捷性。
同時(shí)，李偉認(rèn)為，監(jiān)管科技也是金融科技的重要分支。金融監(jiān)管部門通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，能夠很好地感知金融風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集、整合、共享的實(shí)時(shí)性，有效地發(fā)現(xiàn)違規(guī)的操作，高風(fēng)險(xiǎn)的交易等潛在問題，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)防范的有效性。
而央行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心秘書長伍旭川此前表示，“通過沙箱監(jiān)管，監(jiān)管一改以往被動(dòng)、滯后的形象，很好地把金融科技的潮流把握住了，讓它盡量在正規(guī)的道路上發(fā)展。這個(gè)做法對(duì)中國來說也是有很大啟發(fā)的，可以借鑒它的一些經(jīng)驗(yàn)?！?/span>
劃清兩者的界限
早在2016年7月，央行條法司副司長劉向民明確指出，要?jiǎng)澢寤ヂ?lián)網(wǎng)金融和Fintech的界限，F(xiàn)intech要與持牌機(jī)構(gòu)合作才能從事金融業(yè)務(wù)，并拋開表面屬性，從業(yè)務(wù)模式出發(fā)進(jìn)行穿透式監(jiān)管。
Fintech，即　finance+tech-nology的縮寫，英文原意是“金融科技”。Fintech和互聯(lián)網(wǎng)金融到底存在怎樣的關(guān)系？蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任、高級(jí)研究員薛洪言解釋，隨著金融科技在業(yè)務(wù)層面滲透率的逐步提升，也必然會(huì)倒逼監(jiān)管層面的快速跟進(jìn)，否則便容易出現(xiàn)監(jiān)管與業(yè)務(wù)的脫節(jié)，降低監(jiān)管有效性。
央行成立金融科技委員會(huì)，強(qiáng)化監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用實(shí)踐，至少應(yīng)該包含三層含義：
一是研究如何更好地對(duì)包括互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的金融科技新業(yè)態(tài)進(jìn)行監(jiān)管，既要能防控風(fēng)險(xiǎn)，又不能扼制創(chuàng)新，要在金融科技發(fā)展的國際競(jìng)爭(zhēng)中始終保持領(lǐng)先地位。
二是研究如何促進(jìn)包括商業(yè)銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地進(jìn)行模式轉(zhuǎn)型，利用金融科技技術(shù)提升業(yè)務(wù)效率，同時(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。若金融科技不能促進(jìn)龐大的傳統(tǒng)金融體系更好地轉(zhuǎn)型，則其應(yīng)用場(chǎng)景和實(shí)際效果都會(huì)大打折扣。
三是研究如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段進(jìn)行監(jiān)管手段創(chuàng)新，提升監(jiān)管效率。
區(qū)塊鏈熱度不斷提升
作為金融科技的重要部分，區(qū)塊鏈熱度不斷提升。近期，中國銀聯(lián)與京東金融宣布合作完成了區(qū)塊鏈技術(shù)底層打通并測(cè)試成功。本次合作是中國銀聯(lián)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間建設(shè)的首條聯(lián)盟鏈，也是繼今年1月份銀聯(lián)和京東金融簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議之后的重要落地項(xiàng)目之一。
聯(lián)盟鏈?zhǔn)且环N由合作伙伴共同參與建設(shè)的區(qū)塊鏈底層結(jié)構(gòu)。聯(lián)盟鏈上的讀寫權(quán)限、參與記賬權(quán)限均按照相關(guān)規(guī)則來制定，可提供成員管理，認(rèn)證，授權(quán)，監(jiān)控，審計(jì)等管理功能。聯(lián)盟鏈天然具備開放性和生態(tài)性，能實(shí)現(xiàn)成員之間去中心化，解決成員間的互信問題，是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用區(qū)塊鏈的最主要技術(shù)路徑。
中國銀聯(lián)電子支付研究院與京東金融區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室運(yùn)用相關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)，自主研發(fā)，成功部署了跨地域、跨運(yùn)營商的聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，并在該聯(lián)盟鏈上成功執(zhí)行了可信電子憑證的智能合約測(cè)試代碼。后續(xù)，雙方將基于該聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，共同探索區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、保理、電子票據(jù)等領(lǐng)域的應(yīng)用；并將陸續(xù)接入金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)企業(yè)，在區(qū)塊鏈場(chǎng)景應(yīng)用方面深化合作，為破解行業(yè)互信難題提供有效解決方案。
智慧金融漸受青睞
智能是建立在大數(shù)據(jù)與云計(jì)算兩個(gè)維度上。首先，大數(shù)據(jù)是智能金融的基礎(chǔ)設(shè)施，夯實(shí)地基再建高樓。移動(dòng)互聯(lián)的用戶觸達(dá)變革，生物技術(shù)的使用，數(shù)據(jù)的流動(dòng)與共享，推動(dòng)著商業(yè)流程跨越企業(yè)邊界，這是構(gòu)建全新的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)與價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的關(guān)鍵。其次，有了數(shù)據(jù)還要看運(yùn)算能力。通過對(duì)數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存、計(jì)算、分析、挖掘，可以化解信息的不對(duì)稱。云計(jì)算則提升計(jì)算的效率，極大降低了計(jì)算成本和交易成本。

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